Tată bogat, tată sărac – Robert T. Kiyosaki

Cartea “Tată bogat, tată sărac” scrisă de Robert T. Kiyosaki este una dintre cele mai cunoscute cărți de educație financiară.

Deși autorul a devenit un personaj destul de controversat în ultimii ani, totuși cartea scrisă de el rămâne valoroasă și nu trebuie să lipsească din bagajul de cunoștințe al unui investitor care urmărește independența financiară.

Sorin Scorțan, membru în comunitatea Primul.Milion, a extras mai jos câteva idei care i s-au părut interesante și care merită a fi împărtășite cu cât mai mulți oameni preocupați de dezvoltarea propriei educații financiare.

Cursa Șobolanului

 Copilul se naște și merge la școală. Părinții sunt mândri deoarece copilul excelează la școală, luând note bune și foarte bune și este primit la facultate;

1. Copilul termină studiile și eventual le perfecționează, după care își caută o slujbă sigură sau o profesie;
2. Copilul găsește această slujbă, eventual ca doctor, avocat sau lucrează pentru guvern. În general, copilul începe să facă apoi bani, are tot mai multe carduri și încep cumpărăturile, dacă n-au început deja dinainte;
3. Având bani de risipit, copilul merge în acele locuri la care visează și ceilalți tineri, cunoaște alți oameni, își fixează întâlniri și eventual se căsătorește;
4. Viața e minunată, sunt două venituri în familie;
5. Se hotărăsc să cumpere o casă, o mașină, un televizor, pleacă în vacanță și fac copii. Fericirea vine grămadă. Nevoia de bani este enormă;
6. Fericitul cuplu hotărăște că profesia este de o importanță vitală, în consecință muncesc tot mai mult, urmărind avansări și măriri de salariu;
7. Salariul se mărește și mai apare un copil și nevoia de o casă mai mare. Ei muncesc și mai mult, devin niște angajați și mai buni și mai implicați. Se reîntorc pe băncile școlii ca să se specializeze pentru a câștiga și mai mulți bani;
8. Veniturile cresc, dar cresc și impozitele, inclusiv pe proprietăți, cresc contribuțiile la CAS;
9. Copiii cresc și părinții încep să strângă bani pentru facultatea lor, dar și pentru pensie;
10. Fericitul cuplu născut în urmă cu 35 de ani este prins acum în “Cursa Șobolanului” pentru tot restul vieții lui active. Cei doi muncesc pentru proprietarii companiei, pentru guvern (prin plata taxelor) și pentru bănci (plătind ipoteci sau carduri de credit);
11. După care își sfătuiesc copiii “să învețe temeinic, să ia note mari și să-și găsească o slujbă sau o profesie sigură“;
12. N-au învățat nimic despre bani, în schimb alții au profitat de naivitatea lor și de asta au fost nevoiți să muncească din greu toată viața. Procesul se repetă și generația următoare roboțește la fel. Aceasta este “Cursa Șobolanului”.

Care este cauza problemelor financiare

 Școlile se concentrează asupra obiectelor de studiu și a formării profesionale, dar nu și asupra capacității de rezolvare a problemelor financiare. Acest lucru explică de ce bancheri, doctori sau contabili foarte deștepți, care au avut note excelente la școală, se zbat toată viața pentru a-și rezolva problemele financiare;

1. Există o diferență între a fi sărac și a fi lefter. A fi lefter e o situație temporară, a fi sărac e o situație veșnică;
2. Banii sunt o formă de putere. Dar și mai puternică este educația financiară. Banii vin și se duc, dar dacă ai o anumită educație în privința felului în care acționează banii, poți câștiga de pe urma acestei învățături și poți să începi să-ți construiești averea;
3. Motivul pentru care simpla gândire pozitivă nu funcționează este acela că majoritatea oamenilor au făcut școală, dar n-au învățat niciodată despre felul în care funcționează banii, așa încât își petrec viața muncind pentru bani;
4. Omul sărac și cel din clasa de mijloc muncesc pentru bani. Cei bogați pun banii să muncească pentru ei;
5. E crud să îți petreci viața trăind în frică, fără a explora visurile până la capăt. Să muncești din greu pentru bani, crezând că banii pot să îți procure acele lucruri care îți vor aduce fericirea este o formă de cruzime. Să te trezești în toiul nopții speriat că nu ai cu ce să îți plătești facturile este o cale îngrozitoare de a trăi. Să trăiești o existență în care leafa pe care o câștigi să aibă ultimul cuvânt nu este o viață adevărată. A crede că o slujbă îți poate da sentimentul de siguranță înseamnă a te minți singur. Nu lasă banii să îți conducă destinul;
6. Dacă în școli s-ar învața despre bani, aceștia ar fi mai mulți și prețurile ar scădea, dar școlile se concentrează să-i învețe pe oameni doar să muncească pentru bani și nu cum să canalizeze puterea banilor;
7. O slujbă este doar o soluție pe termen scurt pentru o problemă pe termen lung. Majoritatea oamenilor au în gând o singură problemă și aceea este pe termen scurt: facturile de la sfârșit de lună, Sperietoarea. În acel moment, banii dețin controlul asupra vieții lor. Sau mai degrabă teama și ignoranța în privința banilor. Astfel încât ei fac așa cum au făcut și părinții lor, se trezesc în fiecare dimineață și se duc la muncă pentru bani. Ei nu mai apucă să se întrebe: “Există oare și altă soluție?” Sentimentele le controlează gândirea și nu mai gândesc cu capul;
8. Prea multă lume se concentrează exagerat de mult asupra banilor, neglijându-și cea mai importantă avere, care este educația lor. Inteligența rezolvă problemele și produce bani. Banii fără o inteligență financiară sunt niște bani care se duc repede;
9. Foarte mulți oameni nu reușesc să înțeleagă că în viață nu contează câți bani faci, ci cât păstrezi. Dacă vrei să fii bogat, trebuie să știi alfabetul financiar;

Ce sunt activele și pasivele

Trebuie să distingeți diferența dintre active și pasive și să cumpărați active. Dacă vreți să vă îmbogățiți, asta e tot ce trebuie să știți. Oamenii bogați adună active. Oamenii săraci sau din pătura de mijloc adună pasive, despre care ei cred că sunt active;

1. Activele sunt ceva care îți bagă banii în buzunar, pasivele sunt ceva care îți scot banii din buzunar;
2. Dacă vreți să vă îmbogățiți, petreceți-vă viața achiziționând active. Dacă vreți să fiți săraci, petreceți-vă viața cumpărând pasive. Necunoașterea acestei diferențe conduce la problemele financiare ale lumii;
3. Bogații sunt bogați tocmai pentru că în anumite domenii sunt mai alfabetizați decât cei care au probleme financiare. Deci dacă vreți să vă îmbogățiți și să vă mențineți averea, e foarte important să fiți alfabetizat din punct de vedere financiar;
4. Activele sunt: afaceri, acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, bunuri imobiliare, proprietăți intelectuale, depozite bancare. Venituri suplimentare: dividende, dobândă, venituri din închirieri și redevențe;
5. Pasivele sunt: ipotecă, împrumuturile și cardurile de credit.
6. Cheltuielile sunt: impozitele, chiria sau ipoteca, mâncarea, utilitățile, hainele, distracția;
7. Banii nu fac decât să accentueze modelul circuitului banilor prezent în mintea voastră. Dacă modelul presupune cheltuirea a tot ce aveți, mai mult ca sigur că dacă ați avea mai mulți bani, veți cheltui și mai mult;
8. Studenții termină școala fără să aibă o pregătire în domeniul financiar; milioane de oameni cu diplomă își fac bine meseria, dar mai târziu îi găsești luptându-se cu problemele financiare. Muncesc din greu, dar nu progresează. Ceea ce lipsește din formarea lor nu este modul în care să facă bani, ci cum să-i cheltuiască și ce să facă după ce-i câștigă;
9. O persoană poate avea studii alese, o carieră reușită și să continue să fie analfabetă din punct de vedere financiar. Acești oameni muncesc adesea mai mult decât e nevoie, pentru că au învățat să muncească din greu și nu știu să pună banii la muncă;
10. Rareori problemele financiare ale cuiva sunt rezolvate de o sumă mai mare de bani. Problemele pot fi rezolvate cu inteligență și înțelegere. Multe probleme financiare grave sunt rezultatul faptului că mergem cu gloata și încercăm să ținem pasul cu mulțimea;
11. Mult prea adesea oamenii socotesc casa, economiile și planul de pensii drept singurele lucruri de pe coloana activelor. Cum nu au bani de investit, pur și simplu nu investesc. Acest lucru îi lipsește de o experiență a investițiilor;
12. Dacă vă doriți o casă mai mare, mai întâi cumpărați active care să genereze un circuit al banilor cu care să plătiți casa;
13. Străduiți-vă ca pasivele și cheltuielile să rămână scăzute. Astfel veți avea mai mulți bani la dispoziție pe care să-i treceți în coloana activelor. Curând, baza activelor va fi atât de solidă, încât vă veți putea permite inclusiv investițiile speculative;

Pentru cine munciți ca angajat și proprietar de casă

1. Munciți pentru altcineva – majoritatea oamenilor muncesc pentru salariu și îi îmbogățesc pe patroni sau pe acționari. Eforturile și reușitele dvs. vor însemna o reușită pentru patron și pentru pensia lui;

2. Munciți pentru stat – statul își ia partea sa din salariu pe care nici nu apucați să îl vedeți integral. Muncind și mai mult, pur și simplu sporiți suma din impozite percepută de stat. Majoritatea oamenilor muncesc din ianuarie și până în mai doar ca să-și plătească dările către stat;

3. Munciți pentru bancă – după depozite, cea mai mare cheltuială o reprezintă de obicei ipoteca și cardurile de credit;

1. Averea este capacitatea unei persoane de a supraviețui cât mai multe zile la rând… sau altfel: dacă nu mai muncește, cât ar putea supraviețui?
2. Dacă vrei să-ți sporești cheltuielile, trebuie mai întâi să-ti sporești circuitul financiar de la rubrica active, astfel încât să menții acest nivel al averii;
3. Cei bogați cumpără active. Cei săraci au numai cheltuieli. Cei din clasa de mijloc cumpără pasive pe care le consideră active;
4. Începeți să vă preocupați de acumularea de active. Păstrați-vă slujba de zi cu zi, dar apucați-vă să cumpărați active reale și nu pasive sau bunuri personale care nu mai au aceeași valoare reală de îndată ce le aduceți acasă. Un automobil nou pierde aproximativ 25% din prețul pe care îl plătiți în momentul în care ieșiți cu el din magazin;
5. Pentru tinerii care încă mai stau cu părinții, este important că aceștia să-i învețe diferența dintre active și pasive. Determinați-i să își construiască o coloană solidă de active înainte de a pleca la casa lor, de a se căsători, de a-și cumpăra o locuință, de a avea copii și de a se trezi într-o situație financiară riscantă, agățându-se cu disperare de slujbă și cumpărând totul pe credit;
6. Nu sfătuiesc pe nimeni să se apuce de o companie dacă nu își dorește asta cu adevărat. Există momente în care cei care nu-și găsesc de lucru nu mai au decât soluția să-și facă o firmă. Șansele de reușită sunt minime: 9 din 10 companii dau faliment în 5 ani. Dintre cele care supraviețuiesc celor 5 ani, 9 din 10 dau și ele faliment până la urmă. Deci numai dacă țineți cu tot dinadinsul să aveți firma voastră vă recomand să vă apucați de așa ceva. Altfel, vedeți-vă de slujbă și de construirea coloanei activelor;
7. Orice dolar care intră în coloana activelor devine angajatul vostru. Cel mai bun lucru este ca banii să muncească 24 de ore din 24 și asta de-a lungul mai multor generații. Păstrați-vă slujba, munciți serios, dar construiți în coloana activelor;
8. Prima lecție despre a pune banii să muncească pentru tine, spre deosebire de a munci pentru bani, constă în fapt în putere. Dacă muncești pentru bani, puterea este în mâinile patronului. Dacă banii muncesc pentru tine, păstrezi și deții puterea;
9. Tatăl meu cu multă școală m-a încurajat să-mi găsesc o slujbă sigură la o companie puternică. El mi-a expus importanța “muncii din greu pentru a ajunge în fruntea companiei”. Ceea ce nu a înțeles el este că atunci când te bizui doar pe leafa primită din partea patronului unei companii, devii, de fapt, o foarte docilă vacă de muls;

IQ-ul financiar

 1. Contabilitatea – capacitatea de a citi și de a înțelege declarațiile de venituri, identificarea punctelor tari și a punctelor slabe dintr-o afacere;

2. Investițiile – știința banilor care fac bani, folosind strategii și formule;

3. Înțelegerea economiei de piață – știința cererii și ofertei, cum funcționează aspectele “tehnice” ale pieței, care funcționează emoțional;

4. Înțelegerea legilor – folosind o companie și optimizările contabile, investițiile și piețele pot duce la o creștere enormă;

1. Geniul financiar presupune atât cunoștințe tehnice, cât și curaj. Dacă frica este prea mare, geniul este înăbușit. Trebuie să învățați să vă asumați riscuri, să fiți îndrăzneți, să lăsați geniul să convertească frica în putere și strălucire;
2. Majoritatea au o singură soluție financiară: muncesc din greu, economisesc și iau cu împrumut. De ce ați vrea să vă sporiți inteligența financiară? Pentru că ați dori să fiți acea persoană care își face norocul de unul singur. Profitați de orice se ivește. Puțini înțeleg că omul își construiește singur norocul. Tot așa fac și cu banii. Și dacă vreți să fiți mai norocoși și să creați bani în loc să munciți din greu, atunci contează enorm inteligența financiară. Dacă ești genul care așteaptă să-i apară ocazia “potrivită”, o să așteptați mult și bine. E ca și cum ai aștepta ca toate stopurile să fie pe verde pe o distanță de cel puțin 5 km înainte de a porni la drum;
3. Cel mai valoros și mai puternic activ al tuturor este mintea noastră. Dacă este bine pregătită, ea poate crea o avere enormă în ceea ce poate părea o clipă. O minte neformată poate crea însă o sărăcie extremă care să dureze o viață de om și pe care să o transmită și familiei;
4. Principalul motiv pentru care majoritatea oamenilor nu sunt bogați este că se tem să nu piardă. Învingătorii nu se tem de pierderi, de eșecuri. Dar ratații se tem. Eșecurile sunt parte componentă a procesului reușitei. Cei care evită eșecul, evită și reușita;
5. Ceea ce știți este cea mai mare avere pe care o dețineți. Ceea ce nu știți este cel mai mare risc pe care vi-l asumați. Riscul există întotdeauna, așa că învățați să riscați și nu să evitați riscurile;
6. Lumea e plină de oameni inteligenți, talentați, cu școală și cu har, dar săraci;
7. Angajații se străduiesc cât să nu fie concediați, iar patronii ii plătesc cât să nu-și dea demisia. Majoritatea celor care muncesc se concentrează asupra muncii pentru plată și avantaje, care constituie o răsplată pe termen scurt și care adesea este dezastruoasă pe termen lung;
8. În schimb, le-aș recomanda tinerilor să-și caute de lucru în funcție de ce ar putea învăța din acea slujbă și nu pentru ceea ce câștigă. Ei ar trebui mai întâi să caute să descopere de ce aptitudini este nevoie pentru o anumită profesie, și asta înainte de a intra în infernala “cursă a șobolanului“;
9. Abilitatea de a vinde – de a comunica cu alții, fie că e vorba de un client, de un angajat, de un șef, de un partener de viață sau de un copil – stă la baza reușitei personale. Capacitatea de a comunica în scris, oral sau la negocieri este de o importanță capitală pentru o viață reușită. Este o capacitate la care eu lucrez permanent, urmând cursuri sau cumpărând materiale pregătitoare tocmai pentru a-mi lărgi cunoștințele;

Cele 5 motive ale eșecului

 1. Frica – principala diferență dintre un om bogat și un om sărac constă în felul în care își stăpânește frica. N-am cunoscut niciodată pe nimeni căruia să-i facă plăcere să piardă bani. Și de când mă știu n-am cunoscut niciun om bogat care să nu fi pierdut bani. În schimb, cunosc o mulțime de oameni săraci care n-au pierdut niciun bănuț, pentru că n-au investit nimic;

2. Depășirea scepticismului – cu toții avem îndoieli. “Nu sunt deștept”, “Nu sunt destul de bun”, “Și dacă economia se prăbușește imediat ce eu investesc?”, “Și dacă lucrurile nu ies așa cum am plănuit?”, “Dacă e o idee chiar așa de grozavă, cum de nu i-a mai venit nimănui?”;

3. Lenea – unii oameni sunt prea ocupați că să aibă grijă de averea lor, așa cum unii oameni sunt prea ocupați ca să se preocupe de sănătatea lor. Dacă nu sunt ocupați cu munca sau cu copiii, sunt ocupați să se uite la televizor, să pescuiască, să joace golf și să meargă la cumpărături. În adâncul sufletului, ei știu că evită ceva important. Aceasta este forma de lene cel mai des întâlnită – este o lene manifestată printr-o ocupare excesivă;

4. Obiceiurile proaste – viața noastră este o reflectare a obiceiurilor și nu atât a educației, a studiilor. Trebuie să te plătești pe tine mai întâi, apoi constrângerea de a-ți plăti impozitele și celelalte dări este atât de mare, încât te obligă să găsești alte forme de venit. Constrângerea de a plăti devine motivația ta;

5. Aroganța – orgoliu plus ignoranța. “Ceea ce știu este ceea ce mă ajută să fac bani. Ceea ce nu știu mă face să pierd bani. De câte ori am fost arogant am pierdut bani. Pentru că atunci când sunt arogant, cred sincer că lucrurile pe care nu le știu nu sunt importante”, îmi spunea adesea tatăl cel bogat.

Am fost încurajați să învățăm o meserie ca să muncim pentru bani, dar nimeni nu ne-a învățat cum să facem banii să muncească pentru noi. Am fost învățați să nu ne facem griji pentru viitorul nostru financiar, pentru că firma sau Statul vor avea grijă de noi la pensie. Și totuși, copiii noștri educați în același sistem de învățământ vor fi cei care vor sfârși prin a ne plăti această pensie;

Faptul că nu aveți bani nu trebuie să devină o justificare pentru a nu învăța. Asta e o alegere pe care o facem zilnic fiecare, adică ce facem cu timpul nostru, cu banii noștri și cu ceea ce învățăm noi. Dacă învățați ceva nou, se presupune că trebuie să faceți și niște greșeli pentru a înțelege bine ceea ce ați învățat;

Învățați să puneți banii să muncească din greu pentru voi și veți avea o viață mai ușoară și mai fericită!