Afiliere

Cum se fac banii – Ramit Sethi

Fără vinovăție, fără scuze, fără păcăleli

Un rezumat de Sorin Scorțan

Cartea “Cum se fac banii” de Ramit Sethi ne arată că oricine poate obține mai mulți bani și poate ajunge să-și trăiască viața de om bogat, doar aplicând niște principii simple. Cartea te învață cum să-ți negociezi un salariu mai bun, cum să economisești eficient, indiferent de venitul actual, care sunt fondurile potrivite și ce stil de investiții ți se potrivește. Poate nu vei ajunge bogat peste noapte, dar, după ce vei implementa programul lui de șase săptămâni, te vei afla pe drumul cel bun.

Am extras câteva idei care mi s-au părut interesante pentru noi românii, dintr-o carte “destul de americană”:

  • Când vine vorba de bani, cei mai mulți dintre noi ne încadrăm într-una dintre cele două tabere: fie îi ignorăm și avem sentimente de vinovăție, fie ne concentrăm asupra unor detalii financiare, discutând despre dobânzi și riscuri geopolitice, fără a lua vreo măsură. Ambele opțiuni conduc la același rezultat: zero;
  • Oamenii au multe motive pentru care nu își controlează bugetul personal. Unele sunt întemeiate, dar majoritatea sunt scuze slab deghizate pentru comoditate sau pentru că nu și-au petrecut măcar zece minute ca să cerceteze situația;
  • Cel mai bun moment pentru a începe să investești era cu zece ani în urmă. Al doilea moment la fel de bun este chiar azi;
  • Cu toții ne dorim ca banii să se înmulțească automat, în conturi care nu se obosesc cu plăți mărunte. Nu vrem să fim obligați să devenim experți financiari pentru a ne îmbogăți;
  • Probabilitatea de a obține o rentabilitate peste medie este foarte mică. În realitate, o rentabilitate medie de 8% este una foarte bună. Destul de ironic, cei care se tem să fie “ca majoritatea” fac exact lucrurile care îi conduc la performanțe mai slabe decât media: tranzacționează frecvent, mizează pe excentricități, își atrag taxe substanțiale și plătesc comisioane inutile. La serviciu vrei să fii mai bun decât majoritatea. În investiții, mediu este perfect;
  • Cel mai important lucru pentru a te îmbogăți este să începi, nu neapărat să fii persoana cea mai deșteaptă din încăpere;
  • În loc să te întrebi “Câți bani trebuie să câștig?”, spune “Ce vreau să fac cu viața mea – și cum îmi pot folosi banii în acest scop?” Și, în loc să fii guvernat de teamă, lasă-te condus de istoria investițiilor și a creșterii economice;
  • Soluția 85%: a începe este mai important decât a deveni expert. Prea mulți oameni se simt copleșiți la gândul că trebuie să își administreze banii la perfecție, motiv pentru care ajung să nu mai facă nimic. De aceea, cel mai ușor mod de a-ți administra banii este etapă cu etapă – și să nu-ți faci griji dacă nu faci totul perfect. Prefer să acționez și să reușesc în proporție de 85% decât să nu fac nimic și să rămân la 0%. Să ne gândim: 85% este mult mai bine decât 0%. Odată ce sistemul personal de administrare este suficient de performant – sau până la 85% – poți să îți vezi de viață și să faci ceea ce dorești cu adevărat;
  • Este mai bine să greșești la început, cu o sumă mică de bani, ca să știi ce să eviți atunci când vei avea mai mulți bani;
  • Cheltuiește cu mâna largă pentru lucrurile care îți plac și taie fără milă orice cheltuială pentru lucruri pe care nu le dorești;
  • Te încurajez să îți alegi sistemul financiar și apoi să îți vezi de viață, ceea ce înseamnă “să nu trăiești în foile de calcul”, nici să devii obsedat de orice schimbare în bugetul propriu sau de pe piață;
  • În fiecare decembrie, mă așez la masă cu soția și punem pe hârtie intențiile noastre pentru anul care urmează. Unde vrem să călătorim? Pe cine vrem să luăm cu noi? Ce ne imaginăm că vom face în anul următor de care să ne amintim în următorii 50 de ani? Acest proces de planificare – în care ne construim viața de om bogat – este unul dintre cele mai plăcute lucruri pe care le facem împreună;
  • Vreau să te încurajez să te gândești la viața ta de om bogat. De ce vrei să fii bogat? Ce ai face cu bogăția?
  • Reguli pentru o viață de om bogat:
    1. O viață de om bogat înseamnă să îți permiți extravaganțe atunci când vine vorba de lucrurile care îți plac mult, dar să reduci drastic cheltuielile pe lucrurile pe care nu le dorești;
    2. Concentrează-te pe câștiguri mari – 5-10 lucruri care îți aduc rezultate extraordinare, inclusiv automatizarea economiilor și a investițiilor, găsirea unei slujbe care să te pasioneze și negocierea salariului;
    3. Investițiile ar trebui să fie foarte plictisitoare – și foarte profitabile – pe termen lung;
    4. Reducerea cheltuielilor este posibilă până la o anumită limită, însă câștigurile sunt nelimitate;
    5. Odată începută această călătorie, prietenii și familia vor avea o mulțime de “sfaturi”. Ascultă-i politicos, dar rămâi la programul tău;
    6. Ferește-te să alergi întotdeauna după “trucuri pentru avansați”. Foarte mulți oameni caută mereu noi răspunsuri pentru a evita munca grea de a se perfecționa pas cu pas;
    7. Poți să preiei controlul asupra vieții tale financiare și îți poți construi o viață de om bogat;
    8. O parte din crearea vieții de om bogat este posibilitatea de a fi diferit fără să te simți vinovat.
  • Odată ce banii nu mai sunt constrângerea principală, vei avea libertatea de a-ți construi singur viața de om bogat, care va fi cu siguranță foarte diferită de viața omului obișnuit. Acceptă acest lucru, este partea cea mai frumoasă;
  • Nu există un secret anume ca să ajungi bogat. Trebuie doar pași mici și disciplină, acesta fiind un scop perfect realizabil cu un anumit efort;
  • Una dintre cele mai mari probleme ale cardului de credit este costul său ascuns de folosire. Poate fi extrem de convenabil să folosești cardul la fiecare comerciant, dar, dacă nu îți achiți nota în fiecare lună, vei ajunge să datorezi mai mult decât îți imaginezi;
  • Cei mai mulți oameni nu ajung peste noapte să datoreze sume uriașe pe cardurile de credit. În schimb, lucrurile se înrăutățesc treptat până când își dau seama că au probleme serioase. Dacă ai ajuns să ai datorii pe cardurile de credit, e posibil să te simți depășit de situație;

Dacă ai datorii pe card, ai deja trei dezavantaje majore:

  1. plătești dobânzi foarte mari la datoria pe care o ai;
  2. scorul de credit va avea de suferit – 30% din scorul tău de credit se bazează pe valoarea datoriilor personale;
  3. datoriile te pot afecta emoțional. Te pot copleși, făcându-te să eviți să-ți deschizi facturile, fapt care duce la noi întârzieri de plată și noi datorii, un cerc vicios al distrugerii
    • Rambursarea datoriilor necesită un plan și răbdarea de a-l duce la îndeplinire. În primele săptămâni ți se va părea poate pură agonie, dar imaginează-ți ușurarea pe care o vei simți când vei vedea cum datoria se micșorează de la lună la lună. La un moment dat, vei constata că te-ai eliberat de ea! Atunci îți vei putea concentra energia pentru a avansa, a investi și a- ți trăi viața de om bogat;
    • Conturile curente sunt concepute pentru retrageri frecvente: ele au carduri de debit și bancomate pentru a fi accesibile. Dar conturile de economii sunt de fapt conturi “țintă”, unde fiecare dolar este atribuit unui scop specific pentru care economisești (de exemplu o casă, o vacanță sau un fond de siguranță);
    • Sondajele arată că majoritatea persoanelor în vârstă își fac mai multe griji pentru posibilitatea de a rămâne fără bani decât pentru faptul că ar putea muri;
    • Pentru a înțelege mai bine acest lucru, întreabă-ți părinții ce anume îi îngrijorează cel mai mult. Pot să pariez că răspunsul lor va fi un simplu: “banii“. Și totuși, nici noi nu acordăm mai multă atenție banilor decât părinții noștri;
    • Dintre milionarii americani, două treimi au reușit prin eforturi proprii, ceea ce înseamnă că părinții lor nu erau bogați. Și-au strâns averea considerabilă controlându-și cheltuielile, investind regulat și, în unele cazuri, din antreprenoriat;
    • Bogăția lor nu se măsoară după suma de bani pe care o produc în fiecare an, ci după suma totală de bani pe care au economisit-o și cea pe care au investit-o în timp. Cu alte cuvinte, un manager de proiect poate câștiga 50.000 de dolari pe an și poate ajunge la o avere mai mare decât un medic care câștigă 250.000 pe an – dacă economisește și investește din ce în ce mai mult în timp;
    • Comparativ cu americanii din 1950, americanii din ziua de azi par mai puțin fericiți, în ciuda faptului că iau masa în oraș de două ori mai des și dețin de două ori mai multe mașini, au mai multe televizoare cu ecrane mari, telefoane inteligente și cuptoare cu microunde. Dar toate acestea nu le aduc mai multă satisfacție în viață;
    • Aproximativ una din patru persoane care câștigă peste 100.000 de dolari pe an afirmă că trăiește de la un salariu la altul;
    • Dacă știi că vei avea nevoie de bani în mai puțin de cinci ani, investește-i într-un cont de economii cu dobândă. Dar nu face greșeala să păstrezi banii într-un cont de economii numai pentru că este prea greu să înveți să investești. Dacă ai fi investit cu 10 ani în urmă, nu ai avea în prezent sentimentul plăcut al unor economii importante? Ei bine, acum e cel mai bun moment să investești!
    • Cei mai mulți dintre americani nu au fost învățați să cheltuiască conștient, adică să reducă fără milă costurile lucrurilor care nu-i interesează și să cheltuiască cu mâna largă pe lucruri care le fac cu adevărat plăcere;
    • Toată lumea vorbește despre cum se economisesc banii, însă nimeni nu te învață cum să îi cheltuiești;
    • Majoritatea tinerilor din ziua de azi nu cheltuiesc conștient. Cheltuiesc pe te miri ce, după care au reacții pozitive sau negative față de achizițiile lor;

Un plan de cheltuieli conștiente implică patru pușculițe principale în care vor intra banii tai:

  1. costurile fixe (alimente, chirie, utilități, datorii) – 50-60% din salariul net,
  2. investițiile – minim 10%,
  3. obiective pentru economisire (vacanțe, cadouri, depozite pentru casă, fonduri de urgență, etc.) – 5-10%
  4. bani pentru cheltuieli fără sentimente de vinovăție (mese în oraș, băuturi, filme, haine, încălțăminte, etc.) – 20-35%Ultimul trend în domeniul finanțelor personale este de a lua o singură cheltuială, a extrapola cât ar fi valorat această dacă banii ar fi fost investiți pentru 40 de ani și la final a te face să te simți vinovat din cauza ei;
    • Există consecințe reale după ce citești acest gen de articole timp de zeci de ani. Începi să crezi ce e scris în ele. Și să te gândești că singurul mod de a-ți administra banii este să strângi cât mai mult și să te privezi de tot mai multe lucruri. Cât de curând, sentimentul de vinovăție nu va veni numai de la experți financiari și de la lumea exterioară, ci direct de la tine;
    • Indiferent dacă faci o schimbare în domeniul finanțelor personale, al alimentației, al exercițiilor fizice sau altceva, încearcă să introduci, pentru moment, cea mai mică schimbare posibilă. Una pe care abia o vei simți. Apoi urmează-ți planul, schimbând treptat din ce în ce mai multe. Astfel, timpul este prietenul tău, deoarece fiecare lună devine mai bună decât luna anterioară, iar schimbările acumulate în timp devin importante;
    • Fundamental, există două modalități de a avea mai mulți bani. Fie câștigi mai mult, fie cheltuiești mai puțin. Reducerea costurilor este grozavă, dar eu consider că mărimea veniturilor este mult mai distractivă;
    • Mărimea unui salariu nu este direct legată de tine, ci de modul în care îți demonstrezi valoarea în fața angajatorului. Nu poți să spui că ai nevoie de mai mulți bani deoarece cheltuielile tale au crescut. Nimănui nu îi pasă de asta. Poți însă să arăți felul în care munca ta a contribuit la succesul companiei și să ceri o compensare corectă;
    • Managerul tău nu este interesat decât de două lucruri: felul în care îl vei ajuta să aibă o performanță mai bună și felul în care vei ajuta compania să progreseze;
    • Dacă obții mărirea de salariu pe care ți-o dorești, felicitări! Acesta este un prim pas uriaș către mărirea veniturilor. Dar, dacă nu reușești, întreabă-ți șeful ce poți face pentru a excela în carieră sau începe să te gândești să pleci la altă firmă care ți-ar oferi mai multe oportunități de dezvoltare;
    • Cel mai bun moment pentru a negocia un salariu este momentul în care începi activitatea la un nou loc de muncă. În acel moment ai cea mai mare putere de negociere și cu o anumită pregătire prealabilă poți câștiga sume bune în plus dintr-o simplă conversație de 10 minute;
    • Dacă primești o mărire de salariu, fii realist: o meriți și trebuie să te bucuri de rezultatele muncii depuse. Oferă-ți un lucru pe care ți-l dorești de mult timp. Ai grijă să faci în așa fel încât să fie un lucru de care îți vei aminti. După aceea, te încurajez să economisești și să investești cât poți mai mult din această sumă deoarece, odată ce ai început să te obișnuiești cu un anumit stil de viață, nu vei mai putea să te întorci înapoi;
    • Dacă vrei să acumulezi avere în timpul vieții, singurul mod sigur de a face acest lucru este trecerea planului de investiții pe pilot automat pentru ca el să facă de la sine pași importanți din punct de vedere financiar;
    • Dacă ai câștigat 100 de dolari, ai putea pune 60 de dolari pentru costurile fixe, 10 în contul de investiții și 10 în contul de economii. Apoi ai putea cheltui ultimii 20 de dolari pentru ceea ce îți dorești. Planul devine și mai bun deoarece totul este automatizat și banii vor fi transferați direct din contul curent în conturile adecvate fără măcar să te gândești la acest lucru;
    • Unul dintre cele mai bune câștiguri din viața mea a fost filantropia. Indiferent dacă este vorba de timpul sau de banii tăi, nu pot sublinia cât de important este să oferi altora, indiferent dacă este vorba de comunitatea locală sau de comunitatea globală. Petrece-ți timpul liber la o școală locală sau la un centru pentru tineret, sau donează unei organizații caritabile care susține o cauză de care ești interesat;
    • La capitolul educație financiară America este repetentă. Rezultatele recente arată că elevii de liceu au răspuns corect la numai 61% dintre întrebările de la Testul național de educație financiară, în timp ce studenții au răspuns corect la numai 69% dintre întrebări. Nu uita că este vorba de informații financiare fundamentale;
    • Avem impresia că a “investi” înseamnă a ghici care sunt acțiunile care vor evolua cel mai mult în perioada următoare. Dar nu este așa. În loc să se îmbogățească economisind și investind, cele mai multe familii americane sunt înglodate în datorii. Ceva nu este în regulă;
    • Adevărul este că nimeni nu poate prevedea direcția în care se îndreaptă piața. Cu toate acestea, analiștii fac zilnic predicții și, indiferent dacă au dreptate sau se înșală, nu sunt niciodată trași la răspundere;
    • Este captivant să urmărești știrile, însă e bine să facem un pas înapoi și să ne întrebăm: “Oare învăț ceva din aceste lucruri? Sau mă simt copleșit de informațiile despre piață, care urcă într-o zi și scade în ziua următoare?” Informația suplimentară nu este întotdeauna benefică, mai ales în cazurile în care nu poți acționa pe baza ei și te determină să faci greșeli în investiții;
    • Administratorii de fonduri aleargă după ultimele acțiuni la modă, încrezători în capacitatea lor de a detecta lucruri pe care milioane de alte persoane nu le observă. În ciuda acestui fapt, administratorii de fonduri nu reușesc o performanță mai bună decât piața în 75% din timp;
    • Putnam Investments a studiat performanța S&P 500 timp de 15 ani, perioadă în care profitul anual mediu a fost de 7,7%. Au remarcat un lucru surprinzător: în acești 15 ani, dacă ai ratat cele mai bune 10 zile pentru investiții, profitul tău a scăzut de la 7,5% la 2,96%. Și dacă ai ratat chiar cele mai bune 30 de zile pentru investiții, veniturile tale au scăzut la – 2,47%, adică venituri negative;
    • Singura soluție pe termen lung este să investești regulat, depunând o sumă cât mai mare posibil în fonduri cu costuri reduse și diversificate, chiar și când ne aflăm într-o perioadă de recesiune economică. Din acest motiv, investitorii pe termen lung folosesc deseori această expresie: contează timpul petrecut pe piață (time în the market), nu anticiparea pieței (timing the market);
    • Dacă ai un administrator activ care a depășit performanța indicelui într-un an, sunt șanse mai mici decât pura întâmplare ca el să depășească performanța indicelui și în anul următor;
    • Ignoră performanțele impresionante și unice, ignoră performanța de acum un an sau doi a unui anumit fond, care poate reuși o performanță foarte bună pe termen scurt. Însă, pe termen lung, nu va reuși aproape niciodată să depășească evoluția pieței din cauza cheltuielilor, a comisioanelor și a dificultății matematice crescânde de a alege acțiuni ce depășesc piața. Când evaluezi un fond, singurul mod de a obține o estimare reală este examinarea performanțelor sale pe ultimii 10 ani sau mai mult;
    • Fondurile de investiții listate la bursă (ETF-uri) au tarife mai scăzute decât fondurile mutuale, deoarece nu au de plătit un personal scump;
    • Dacă depui 5000 de dolari într-un cont și adaugi 1000 de dolari pe luna cu un profit de 8%, după 5 ani vei avea aproximativ 80.600 dolari, după 10 ani vei avea 192.400 dolari, după 25 de ani vei avea 965.100 dolari;
    • Investirea automată te eliberează de nevoia de a mai fi atent la “acțiunile la modă” sau la microschimbările de piață. Alege un plan de investiții simplu care nu implică acțiuni la modă sau aflarea direcției de evoluție a pieței și apoi setează contribuții automate către conturile de investiții. În acest fel, te păcălești cu succes să investești deoarece nu e nevoie să faci efort. Prin urmare, poți să te concentrezi pe viața ta – o performanță bună la locul de muncă, timp petrecut cu prietenii, călătorii în diferite țări, mese la restaurante foarte bune – în loc să-ți faci griji pentru bani;
    • Ce poți face odată ce ai ajuns la independență financiară? Poți să nu mai lucrezi. Te trezești, mergi la sală, te întâlnești cu prietenii și practici activitățile preferate. Ai de ales dacă muncești sau nu – la urma urmelor, ți-ai putea petrece restul vieții cheltuind investițiile acumulate. În momentul în care ajungi la punctul de independență financiară, ai bani datorită deciziilor pe care le-ai luat cu ani în urmă;
    • Mulți dintre cei care aderă la metoda FIRE manifestă semne clasice de stres, anxietate și chiar depresie, și sunt convinși că odată ajunși la o cifră mitică în tabelul de economii, nu vor mai fi nefericiți. Din păcate, nu este așa;
    • Nu uita că viața este trăită în afara tabelelor de calcul. E bine să fii agresiv cu obiectivele tale – să ai visuri mai mărețe ca niciodată! – și să îți amintești că banii nu reprezintă decât o mică parte din viața de om bogat;
    • Alocarea resurselor este planul pe care îl folosești pentru a investi, felul în care îți repartizezi investițiile în portofoliu între acțiuni, obligațiuni și lichidități, Diversificând investițiile în diferite clase de resurse poți controla riscul de portofoliu, controlând astfel cât de mulți bani ai pierde în medie datorită volatilității;
    • Alocarea resurselor este cea mai importantă parte a portofoliului personal pe care o poți controla;
    • Nici profesioniștii care își câștigă existența din tranzacționări de acțiuni nu pot prevedea profiturile acestora, deși sunt foarte bine pregătiți. Dacă acești experți care devorează rapoartele anuale și înțeleg bilanțuri complicate nu pot depăși deseori performanța pieței, ce șanse ai tu să alegi o acțiune al cărei preț să se aprecieze?
    • Ai șanse foarte mici. Din acest motiv investitorii individuali, ca noi, ar trebui să nu investească în acțiuni individuale. În schimb, alege fonduri pe index (ETF), care sunt colecții de acțiuni sau obligațiuni. Acestea îți permit să reduci riscul și să creezi un portofoliu echilibrat care îți va permite să dormi bine noaptea;
    • Persoanele bogate și cele în vârstă preferă obligațiunile. Persoanele în vârstă, deoarece vor să știe exact câți bani vor primi luna următoare pentru medicamente sau pentru ce au nevoie, sau pentru că nu suportă volatilitatea pieței, iar oamenii bogați, pentru că vor să își conserve capitalul;
    • Alocarea resurselor este una dintre cele mai importante decizii din viață, una care ar putea valora sute de mii de dolari. Cu toate acestea, printr-o bizarerie a naturii umane, suntem mai înclinați să vorbim despre un restaurant sau o nouă emisiune TV în loc să discutăm despre alocarea resurselor;
    • Dacă investești în acțiuni, ar fi bine să diversifici, cumpărând multe tipuri de acțiuni individuale diferite sau acțiuni în fonduri care dețin un portofoliu echilibrat;
    • Dacă îți faci griji în privința investițiilor și ești la început, cel mai mare pericol nu este un portofoliu cu un grad înalt de risc, ci lenea și/sau faptul că te simți depășit te pot convinge să nu investești deloc;
    • Comisioanele anuale ale fondurilor mutuale pot urca la zeci de mii de dolari sau chiar mai mult pe parcursul unei vieți de investitor din cauza raportului cheltuieli/profit, a comisioanelor de participare la fond sau de retragere din fond;
    • “Cred că 98 sau 99% – poate chiar mai mult de 99% – dintre investitori ar trebui să-și diversifice portofoliile la maximum în loc să tranzacționeze. Acest lucru îi va conduce spre un fond de investiții listat la bursă cu costuri foarte mici” – Warren Buffett
    • Fondurile de investiții la termen diversifică automat investițiile pentru tine în funcție de momentul la care vrei să te pensionezi. În loc să fii obligat să reajustezi acțiunile și obligațiunile, fondul de economii la termen face acest lucru în locul tău;
    • El începe cu investiții agresive în jurul vârstei de 20 de ani și trece progresiv spre investiții mai sigure pe măsură ce înaintezi în vârstă. Nu e nevoie de niciun efort, doar să continui să trimiți banii în fondul la termen;
    • Cel mai mare avantaj al fondurilor la termen este că nu necesită niciun efort în afară de cel de a contribui automat cu bani în fiecare lună, în fiecare trimestru sau o dată pe an. Nu este nevoie să investești activ și nici să-ți supraveghezi sau să-ți reechilibrezi singur portofoliul, ele preiau în locul tău această sarcină complicată;
    • Majoritatea celor care încearcă să-și administreze singuri portofoliile nu reușesc nici măcar să egaleze performanța pieței, pentru că vând la primul semn de depreciere sau cumpără și vând prea des, atrăgând comisioane de tranzacționare și impozite suplimentare care le reduc veniturile. Rezultatul: zeci de mii de dolari pierduți pe parcursul vieții;
    • Îți poți face un portofoliu de 3-7 fonduri de investiții listate la bursă (ETF). În acest fel vei avea acțiuni de pe piața locală, pe piața internațională, REITs și chiar fonduri pe obligațiuni de trezorerie. Nu uita, obiectivul nu este să investești în cât mai multe resurse diferite care să acopere fiecare aspect al pieței, ci să creezi o repartizare eficientă a resurselor pentru a putea să îți vezi mai departe de viață;
    • Cei mai mulți dintre noi practicăm DCÂ deoarece investim lunar o parte din banii din salariu. Dar dacă ai o sumă de bani cash, de cele mai multe ori vei obține rezultate mai bune investind totul în același moment (lump sum);
    • O mică parte a portofoliului poate fi orientată către investiții riscante, de exemplu acțiuni care îmi plac, fonduri de investiții sectoriale, etc. Toate acestea sunt investiții cu risc foarte mare și sunt plătite din banii pentru “distracții”, pe care îmi permit să îi pierd. Cu toate acestea, potențialul unui profit important este mare;
    • Am văzut prea mulți oameni care au hotărât să își aducă finanțele personale sub control (lucru pozitiv) și care și-au schimbat viața ca să economisească (lucru pozitiv), după care au continuat să economisească și au devenit din ce în ce mai agresivi (lucru nu tocmai pozitiv), pentru a sfârși trăind “cu nasul în foile de calcul”, petrecându-și fiecare zi recalculând totalul la care au ajuns economiile lor (un lucru foarte rău). Au ajuns obsedați de joc fără să știe motivul pentru care îl joacă;
    • Un fond de siguranță este pur și simplu un nou obiectiv pentru economisire, un mod de a te proteja în cazul pierderii locului de muncă, al apariției unui handicap sau pur și simplu al unui ghinion;
    • Pe măsură ce înaintezi în vârstă și devii mai capricios, îți dorești din ce în ce mai multe tipuri de asigurări pentru a te proteja de pierderi: asigurări de locuință (contra incendiilor, cutremurelor și inundațiilor) sau asigurare de viață;
    • Ignoră zgomotul de fundal. Investițiile nu trebuie să fie o sursă de dramatism sau de distracție, ci ar trebui să fie metodice, calme și la fel de interesante ca atunci când te uiți cum crește iarba în grădină. Lucrurile pe care le poți realiza în urma investițiilor și viața de om bogat reprezintă partea interesantă;
    • Loghează-te în contul de investiții nu mai des de o dată pe lună, atâta tot. Dacă ți-ai stabilit alocarea resurselor și continui să o alimentezi constant, nu te abate de la drum. Investește pe termen lung. Privind înapoi, schimbările de zi cu zi par numai niște detalii minore, ceea ce și sunt de fapt;
    • Pe măsură ce atingi succesul financiar, relațiile cu cei din jur se pot schimba. Fii conștient de acest lucru;
    • Achizițiile costisitoare reprezintă momentele în care majoritatea oamenilor fac greșeli. Aceștia nu caută mai multe oferte pentru a face o comparație, plătesc prea mult, un vânzător îi păcălește să aleagă opțiuni costisitoare și, în plus, sunt convinși că au făcut o afacere bună. Nu proceda ca ei!
    • Multe persoane fac eforturi să economisească pe lucruri mărunte precum hainele și mesele în oraș, și când vine vorba de achizițiile importante, iau decizii proaste și pierd economiile pe care le-au acumulat;
    • Cumpără mașini care vor rezista cel puțin 10 ani, nu o mașină care arată bine. Aspectul se deteriorează și vei rămâne obligat să plătești în continuare. Optimizează costurile pe termen lung;
    • Nu îți depăși bugetul pentru mașină. Stabilește un buget realist pentru mașină și nu îl depăși. E bine să fii sincer cu ține. Alte cheltuieli vor veni curând – poate legate de mașină, poate independente de ea – și nu vrei să ai dificultăți fiindcă nu poți plăti rata lunară la mașină;
    • Îți permiți cel puțin un avans de 20% din valoarea casei pe care dorești să o cumperi? În caz negativ, stabilește un obiectiv de economisire și nu te mai gândi la achiziție până când nu îl atingi;
    • Prima ta casă nu va avea probabil atât de multe camere pe cât ai dori, poate nu se va afla într-un cartier select. Însă îți va permite să începi să plătești constant o sumă lunară și să acumulezi capital. Cumpără numai dacă intenționezi să locuiești acolo cel puțin 10 ani;
    • Majoritatea familiilor vor cumpăra o casă pe parcursul vieții. Dacă îți permiți și ești sigur că vei rămâne în aceeași zonă un timp îndelungat, cumpărarea unei case poate fi un mod foarte bun de a face o achiziție importantă, de a acumula capital și de a crea un loc stabil pentru creșterea copiilor;
    • Pentru mine, viața de om bogat înseamnă libertate, înseamnă să nu fiu nevoit să mă gândesc la bani tot timpul și să îmi permit să călătoresc și să lucrez în domeniul care mă interesează. Înseamnă să pot să-mi folosesc banii pentru a face tot ce doresc – și să nu fiu nevoit să îmi fac griji pentru că iau un taxi sau comand ce vreau de la restaurant. Și mai înseamnă să îmi permit să îmi cumpăr o casă. Așa sunt eu. A fi bogat înseamnă probabil cu totul altceva pentru voi;
    • Cred că a da înapoi comunității care te-a ajutat să te dezvolți este o parte importantă a vieții de om bogat. Există multe moduri tradiționale de a face acest lucru, precum voluntariatul la cantină comunitară sau adoptarea poziției unui mentor pentru un copil. Nu trebuie neapărat să fii bogat pentru a oferi celorlalți, chiar și o sumă mică poate face diferența;
    • Alege o organizație pe care vrei să o susții sau un loc unde vrei să oferi timp. Nu trebuie să fii bogat pentru a dărui ceva, tot așa cum nu trebuie să fii bogat pentru a investi;
    • După ce ai un sistem financiar personal cum mulți oameni nu au, poți să îți stabilești obiective care depășesc corvezile zilnice. Când te uiți în urmă la ultimul an, ce lucru important ai făcut pentru ceilalți? Ce vei face în acest an?
    • Oricine poate fi bogat – depinde doar ce înseamnă asta pentru tine. Tu ai învățat acest lucru: știi că banii reprezintă o parte mică, dar importantă a vieții de om bogat. Știi că viața a fost făcută să fie trăită în afara foilor de calcul. Și știi cum să îți folosești banii pentru a-ți crea o viață de om bogat.
    • Te rog să îmi faci o favoare și să transmiți mesajul prietenilor tăi pentru a-i ajuta și pe ei să se concentreze pe obiectivele lor. O viață de om bogat înseamnă mai mult decât o sumă de bani. Ea începe prin administrarea finanțelor personale și continuă prin ajutarea altor persoane să atingă bogăția.